Es común que cuando vas a invertir por primera vez, tengas dudas o no cuentes con la información suficiente para hacerlo, lo que te llevará a cometer errores diversos. Uno de los más comunes, es no tener, por ejemplo, un plan concreto sobre lo que quieres o vas a hacer, o no tener en cuenta la necesidad de diversificar. Por eso, aquí te presentamos una guía de los principales errores al empezar a invertir, así como algunos consejos para evitarlos y recomendaciones.
1.- Invertir sin conocimientos financieros básicos
Uno de los errores más comunes al empezar a invertir, es hacerlo sin tener conocimientos básicos de educación financiera.
Invertir sin entender conceptos fundamentales como riesgo, rendimiento, inflación, plazo o diversificación, lleva a tomar decisiones impulsivas y expectativas poco realistas.
Cómo evitarlo:
Antes de invertir, es recomendable capacitarse con fuentes confiables como guías educativas de la Condusef o cursos básicos de educación financiera que ofrecen diversas instituciones financieras en sus sitios web.
2.- Buscar rendimientos altos sin entender el riesgo
Otro error común al empezar a invertir, es creer que tendrás ganancias estratosféricas y de manera rápida. Ello no es posible. Normalmente el obtener rendimientos lleva su tiempo y nunca serán tan grandes. En algunos casos como los de inversionistas con perfil de riesgo alto, es probable que puedan ganar más, pero también existe el riesgo de que pierdan mucho en poco tiempo. Sin embargo, ni en estos casos las ganancias serán extremas.
Las promesas de ganancias rápidas y sin riesgo suelen ser señales de fraude. En México, muchos esquemas engañosos se presentan como “inversiones garantizadas”, así que debes tener cuidado.
Cómo evitarlo:
Recuerda que no existe inversión sin riesgo. A mayor rendimiento esperado, mayor nivel de riesgo. Desconfía de ofertas poco claras o demasiado atractivas.
3.- No definir objetivos de inversión
No tener un plan concreto de inversión, es otro de los errores más comunes que, sin embargo, puede generarte problemas. Invertir sin un objetivo claro suele provocar retiros anticipados, pérdidas o frustración.
Cómo evitarlo:
Define con claridad:
- Para qué vas a invertir
- En cuánto tiempo
- Qué nivel de riesgo puedes tolerar
No es lo mismo invertir para el retiro que para un gasto a corto plazo.
4.- Falta de diversificación
No diversificar tu inversión es uno más de los errores comunes. Invertir todo el dinero en un solo instrumento o activo, o como se dice coloquialmente, “poner todos los huevos en la misma canasta”, aumenta considerablemente el riesgo. Lo mejor es que una parte de tus recursos los inviertas en un instrumento y otra parte en otros.
Cómo evitarlo:
Diversifica tu portafolio combinando renta fija, renta variable y diferentes plazos. Plataformas como Cetes Directo, permiten comenzar con instrumentos gubernamentales desde montos bajos, por ejemplo.
5.- Ignorar la inflación
Uno de los errores más silenciosos, es invertir en productos que no superan la inflación, lo que provoca pérdida de poder adquisitivo con el tiempo.
Y es que, por ejemplo, si inviertes en instrumentos que te dan un rendimiento de 4% anual, cuando la inflación es de 7%, al final del periodo no tendrás rendimientos y solo habrás guardado tu dinero sin ponerlo a trabajar.
Cómo evitarlo:
Evalúa siempre el rendimiento real, es decir, el rendimiento después de inflación e impuestos.
6.- No considerar impuestos y comisiones
No considerar impuestos y comisiones aplicables a las inversiones, es un error también común en quienes empiezan a invertir.
Muchos inversionistas se enfocan solo en el rendimiento bruto y olvidan impuestos, comisiones de administración o custodia.
Cómo evitarlo:
Revisa el rendimiento neto y entiende el impacto del ISR y las comisiones antes de invertir.
7.- Invertir dinero que se puede necesitar a corto plazo
Invertir recursos destinados a gastos esenciales, como vivienda, alimentación, servicios, educación, salud, emergencias y otros, puede obligarte a vender en momentos desfavorables. Prioriza tus gastos cotidianos, e invierte lo que no vaya a afectar tu presupuesto mensual.
Cómo evitarlo:
Antes de invertir, crea un fondo de emergencia equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos.
8.- No verificar si la institución está regulada
Invertir en plataformas no reguladas es uno de los errores más graves al iniciar, ya que es muy probable que termine en fraude y pierdas tu patrimonio.
Cómo evitarlo:
Asegúrate de que la institución en la que vas a invertir esté supervisada por las autoridades financieras. Puedes hacerlo en la Condusef o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Recomendaciones para invertir mejor
Para evitar errores y mejorar tus resultados al invertir, considera estas recomendaciones:
- Empieza con instrumentos sencillos y regulados
- Diversifica tu portafolio desde el inicio
- Invierte de acuerdo con tus objetivos y horizonte de tiempo
- Mantén una estrategia a largo plazo
- Revisa periódicamente tu portafolio
- Continúa educándote financieramente
Evitar los errores más comunes al empezar a invertir en México, puede marcar la diferencia entre una experiencia financiera positiva y pérdidas innecesarias. La clave está en informarse, planear y tomar decisiones conscientes.
Recuerda que invertir no se trata de ganar rápido, sino de hacer crecer tu dinero de forma constante y sostenible.
Acércate a Leva Invierte
Si estás pensando en invertir y quieres una alternativa que te dé rendimientos por arriba del mercado y segura, acércate a Leva Invierte, un producto de inversión perteneciente a la sociedad financiera popular (sofipo) Sociedad de Alternativas Económicas, respaldada por la CNBV, Banco de México y Condusef.
Puedes invertir desde 20,000 pesos con una tasa de rendimiento de 12.75% o 100,000 pesos, con un rendimiento de hasta el 14.25%, dependiendo del plazo que elijas.